つみたてNISAとは
つみたてNISAとは2018年1月からスタートした、少額で始められる投資非課税制度です。
株式投資は基本的に「株を買う」「株価が上がったら売る」「差額が儲け」の流れです。
NISAの場合は、短い期間で株の売り買いをするのではなく、
数年単位の長期間、少しずつ株を買っていき、長期で株を保有する投資方法です。
NISAの儲けは、株を買ったことによるお礼（分配金）と、株の値上がり分です。
毎月決まった金額を決まった投資先に積立投資していく、お金を増やす方法の１つなのです。
そのため、株価の上がり下がりを気にすることなく、淡々と積み立てて行けば良いので
初心者向けの投資方法です。
※投資は元本が保証されているものではないので、結果は自己責任でお願いします。
なお投資で利益が出た場合、利益に対して約20％の税金を払わなければいけませんが、
NISAで得た利益については、原則非課税です。
つみたてNISAは簡単な条件で始めることができます。（参考：今更聞けないつみたてNISAの始め方）
つみたてNISAを始めたきっかけ
僕がつみたてNISAを始めたきっかけは、老後２,000万円問題です。
僕の勤務先では退職金がないため、老後の資金を自分で貯める必要がありました。
ある日、Youtubeのリベラルアーツ大学の両学長の動画に出会い、NISAを知りました。
最初は投資と聞くと、株式投資のようなデイトレーダーをイメージしていました。
毎日、チャートを眺めて大きなお金を取引し、得する時があれば、
損する時もあるギャンブルのようなイメージを持っていました。
しかし、NISAは記事の冒頭で紹介した通り、初心者向けの投資方法です。
長期でやればやるほど損する確率が低くなるので、安心して投資できると感じました。
ちなみにNISAには「一般NISA」「つみたてNISA」「ジュニアNISA」があります。
一般NISA 非課税期間：5年間 年間非課税枠：120万円 投資可能商品：上場株式、ETFなど
つみたてNISA 非課税期間：20年間 年間非課税枠：40万円 投資可能商品：金融庁が認めた投資信託
ジュニアNISA 非課税期間：5年間 年間非課税枠：80万円 投資可能商品：上場株式、ETFなど
僕は最も長期保有の恩恵を受けられ、投資効果が期待できる「つみたてNISA」を選びました。
SBI証券を選んだ理由
つみたてNISAを始める場合、まず銀行か証券会社かを選びます。
この選択については、以下メリットのため、迷うことなく証券会社を選びました。
証券会社でつみたてNISAを始めるメリット
① 投資先が豊富
取り扱っている商品（投資先）が100本以上あるところが多いです。（銀行では10本程度。）
② 投資の専門家が対応してくれる
証券会社は投資がメインなので、投資に関する情報量が豊富な専門家が対応してくれます。
③ 100円から投資可能なところが多い
証券会社では100円から投資可能としているところが多いです。（銀行は1,000円からが多い）
④ つみたて頻度が選べる
毎月つみたて（月に1度）の頻度が主流ですが、週１、毎日、など細かく分散投資できます。
僕の場合は、これらメリットを知り、本気で投資をするなら証券会社しかないと感じました。
次に証券会社の中で人気１位のSBI証券か、２位の楽天証券で迷いました。
僕はSBI証券を選びましたが、どちらも人気の証券会社なので、どちらを選んでも間違いないです。
実際、妻には楽天証券を勧めましたし、子どものジュニアNISAは楽天証券で開設しています。
※複数の会社で個人のNISA口座を持つことはできませんが、口座を別の会社に移すことはできます。
1年目の実績
さぁ、お待たせしました。実際のところ得してるの？損しているの？
気になるところだと思います。
僕のつみたてNISA投資1年目の成績がこちら。
投資期間：2021年8月〜12月
投資額：400,000円
評価額：424,100円
評価損益合計：24,100円
僕は米国株、全世界株に投資しているので、海外の景気に影響を受けました。
一時的マイナスの時期もありましたが、基本的にはプラス域で推移してました。
投資は利益確定（株式を売って現金に変えること）まで儲けにはなりませんが、
気分的には良い1年目でした。
評価損が出ている時期もありましたが、長期保有が目的なので、焦って売らないことが大切です。
「不動心で淡々と積み立てる」がつみたてNISAの極意です。