こんにちは、たかはし主任です。
今回から、2027年にスタート予定とされている「こどもNISA」について、連載形式でお届けします。
子育て世代で、マネーリテラシーの高い読者の皆さまに届くよう、気合を入れて書いていきます！
まずはNISAのおさらい
つみたてNISAについてはこちらの記事で説明しています。
こどもNISAは、これまでのジュニアNISAのデメリットを改善した新制度として注目されています。
ただし、現時点ではまだ不確定な情報も多いため、制度が正式決定した段階で改めて整理する予定です。
今回はまず、「たかはし主任は、こどもNISAにいくら投資するつもりなのか？」についてお話します。
結論
正直に言います。
「迷っています。」
なぜ迷うのか？
こどもNISAは、
- 年間60万円 × 10年間
- 合計600万円
を、0～17歳の間に積み立てできる制度とされています。
さらに、18歳になると自動的に現行のつみたてNISAへ移行し、1,800万円の非課税枠へつながる仕組みです。
この制度を初めて知ったとき、私が感じたのは
「これは教育資金というより、資産承継制度では？」
ということでした。
つまり、
子どものうちから長期積立投資を行い、時間を味方につけて増やした資産を、親から子へ引き継ぐ仕組みに近いと感じたのです。
教育資金としてはどうか？
もちろん、18歳のタイミングで売却し、大学費用に充てることも可能です。
（12歳以降であれば現金化できるという情報もあります。）
ただし、名義は「子ども」です。
理論上、子どもが「売りたくない」と言えば売却できない可能性もあります。
（現実的には言わないかもしれませんが、制度上は理解しておくべき点です。）
シミュレーションしてみると…
仮に、
- 0歳から10歳まで毎年60万円積立
- 年利5％で18歳まで運用
できた場合、18歳時点で
約1,115万円になります。
教育資金としては、十分すぎる水準です。
それなら別の選択肢は？
もし教育費として十分なのであれば、
- 積立額を少し抑える
- 会社の確定拠出年金の拠出額を増やす
- 自分のNISAの成長投資枠を使う
- 個別株に挑戦する
など、親が自由にコントロールできる投資枠へ回すという選択肢もあります。
なぜ迷うのか（本音）
たかはし主任は、こどもNISAを「教育資金」として考えています。
一方で、自分自身の資産形成を加速させ、セミFIREを目指している立場でもあります。
だからこそ、
- 子どもの資産を最大化するか
- 自分の資産形成を優先するか
このバランスで迷っているのです。
ただし…
もし、
- 可処分所得に余裕がある
- 生活余剰資金が十分ある
- こどものために資産をしっかり残したい
という方であれば、満額投資が合理的な選択だと思います。
まとめ
第1回はここまで。
制度開始まではまだ時間があります。
引き続き、こどもNISAを含めたポートフォリオ戦略について、検討・発信していきます。
次回もお楽しみに。